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Les propriétaires se précipitent pour se refinancer alors que le taux à 30 ans tombe en dessous de 3%

Avec les taux hypothécaires à 30 ans tombant cette semaine à un creux d’un demi-siècle, les propriétaires américains saisissent l’occasion de refinancer leurs prêts immobiliers

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ALEX VEIGA AP Business Writer

16 juillet 2020 à 20h26

4 min de lecture

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LOS ANGELES –
Avec le taux hypothécaire à 30 ans tombant cette semaine en dessous de 3% pour la première fois en un demi-siècle, davantage de propriétaires américains saisiront probablement l’occasion de refinancer leurs prêts immobiliers.

Les Américains ont refinancé près de 2 millions de prêts immobiliers de janvier à avril, soit plus du double de la même période de quatre mois en 2019, selon la société de données immobilières CoreLogic. Et le refinancement «cash-out», lorsque les propriétaires retirent des capitaux propres de la valeur de leur maison, généralement pour rembourser une dette à intérêt plus élevé ou couvrir des dépenses de rénovation, a augmenté de plus de 70% par rapport à l’année précédente.

Les refinancements hypothécaires dépassent les prêts à l’achat de maisons cette année, en partie parce que les retombées du marché du travail et l’incertitude économique due à la pandémie de coronavirus ont découragé certains acheteurs et vendeurs potentiels.

« La part de refi est à travers le toit », a déclaré Frank Nothaft, économiste en chef de la société de données immobilières CoreLogic. « C’est bien plus qu’il y a un an et cela représente la majeure partie des prêts. »

Selon CoreLogic, au cours des quatre premiers mois de l’année, environ 1,9 million de prêts hypothécaires d’une valeur de 576,09 milliards de dollars ont été refinancés. Ils représentaient 64% des prêts immobiliers au cours de cette période, a indiqué la firme. Parmi ceux-ci, les refinancements au comptant représentaient environ 15% de tous les prêts.

Le refinancement peut réduire les paiements mensuels et, dans certains cas, permettre aux propriétaires de puiser davantage d’argent dans les fonds propres de leur maison.

Les taux hypothécaires baissent depuis près de deux ans, en partie à cause du fort recul du rendement du Trésor à 10 ans, qui est une référence pour les taux d’intérêt sur les prêts à la consommation, y compris les hypothèques. Pendant une grande partie de l’année dernière, les investisseurs s’inquiètent d’un différend commercial coûteux entre les États-Unis et la Chine, et la décision de la Grande-Bretagne de quitter l’Union européenne, a fait augmenter la demande d’obligations, poussant les rendements à la baisse et les taux hypothécaires ont emboîté le pas.

Le taux moyen de l’hypothèque à taux fixe de 30 ans est tombé cette semaine à 2,98%, a annoncé jeudi l’acheteur de l’hypothèque Freddie Mac. C’est la première fois en 50 ans que le taux moyen du prêt à 30 ans tombe en dessous de 3%. Le taux était en moyenne de 3,81% il y a un an.

Plus récemment, une profonde récession causée par des fermetures d’entreprises généralisées pour ralentir la propagation de la pandémie de coronavirus a conduit les investisseurs nerveux à transférer de l’argent en obligations du gouvernement américain. À mesure que la demande d’obligations augmente, leur rendement baisse.

En conséquence, le rendement du billet du Trésor à 10 ans a régulièrement diminué. Il tourne désormais autour de 0,6% après avoir commencé l’année à environ 1,9%.

Alors que les taux sont historiquement bas depuis des années, chaque baisse rend le refinancement attrayant pour plus de personnes. Les propriétaires qui prévoient de rester sur place peuvent en bénéficier le plus. Le refinancement coûte généralement plusieurs milliers de dollars en frais de clôture et autres frais. Mais au fil du temps, économiser cent ou quelques centaines de mois par mois sur les factures hypothécaires s’additionne.

« Ce sont des taux incroyablement bas, et si vous pouvez les verrouiller avec un prêt hypothécaire à taux fixe, cela permet de bloquer potentiellement quelques centaines de dollars d’économies chaque mois », a déclaré Jeff Tucker, économiste à Zillow.

United Wholesale Mortgage, le deuxième plus grand prêteur hypothécaire américain derrière Quicken Loans, a accordé des prêts immobiliers à taux fixe de 30 ans à seulement 2,5%, a déclaré Alex Elezaj, directeur de la stratégie de la société.

«Notre entreprise continue d’être très solide et nous prévoyons que les 12 à 18 prochains mois seront les meilleurs mois de l’histoire des prêts hypothécaires», a-t-il déclaré.

Les faibles taux record rendent également les maisons plus abordables pour les acheteurs potentiels, qui semblent revenir sur le marché. Selon la National Association of Realtors, les ventes de maisons en suspens ont bondi d’un record de 44,3% en mai, car un retour semble se développer dans le secteur.

La tendance du refinancement hypothécaire ne montre aucun signe de ralentissement. Le nombre de demandes de prêts immobiliers a augmenté de 61,1% la semaine dernière par rapport à l’année précédente, les refinancements ayant plus que doublé, selon la Mortgage Bankers Association.

Les économistes prévoient que la vague de refinancement se poursuivra car environ la moitié de toutes les hypothèques résidentielles américaines ont un taux d’intérêt de 4% ou plus, bien au-dessus des taux actuels, a déclaré Nothaft.

Une autre raison est que la Réserve fédérale a indiqué qu’elle continuerait à acheter des milliards de dollars de bons du Trésor et d’obligations adossées à des hypothèques pour stabiliser les marchés financiers pendant les retombées économiques de la pandémie.

« Quand vous avez un investisseur avec des poches profondes comme la Fed qui achète des titres adossés à des hypothèques, cela maintient le (rendement du Trésor à 10 ans) bas », a déclaré Nothaft. « Donc, au cours des 18 prochains mois, je ne serais pas surpris si nous voyons les prêts fixes à 30 ans rester autour de 3%. »

Alexandre D

Ecrit par Alexandre D

Père de famille, et toujours à l'affût d’une news que les autres n’auraient pas… Je mets à disposition, mes découvertes, mes petites infos trouvées ici et là, et j’espère que vous les apprécierez.

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