Shirley Taieb
NEW YORK —
Depuis que le gouvernement américain a lancé son programme de prêts d’urgence pour les petites entreprises le 3 avril, il y a eu des plaintes selon lesquelles les grandes entreprises avaient leurs prêts approuvés et décaissés plus rapidement.
Il existe maintenant des preuves pour étayer ces plaintes.
Une analyse de l’Associated Press sur le programme de protection des chèques de paie de 659 milliards de dollars de la Small Business Administration montre que près d’un tiers des prêts approuvés au cours de la première semaine du programme variaient entre 150 000 et 10 millions de dollars, le maximum autorisé. Dans une deuxième ronde de financement qui a débuté le 27 avril, ces prêts ne représentaient que 7,4% du total.
Le montant moyen des prêts est passé de 257 240 $ le 10 avril à près de 105 000 $ le 17 juillet, selon la SBA.
Le PPP a mis des prêts à très faible taux d’intérêt à la disposition de toute entreprise – ou de tout franchisé d’une entreprise – comptant moins de 500 employés. Les prêts seraient annulés si la majeure partie de l’argent était utilisée pour maintenir les employés sur la liste de paie.
Les grandes entreprises ayant des liens avec les principales banques nationales ou régionales ont obtenu un traitement prioritaire dans la phase initiale du programme, selon les données, tandis que de nombreuses petites entreprises ont déclaré qu’elles avaient été refusées parce que les banques exigeaient qu’elles aient un compte courant, une carte de crédit et un prêt antérieur. à prendre en considération.
Certaines petites entreprises ont soumis une demande mais n’ont rien entendu. Les petits restaurants, détaillants et autres entreprises les plus nécessiteuses se sont retrouvés à attendre et n’ont pas pu payer leurs employés, propriétaires ou vendeurs. Beaucoup n’ont pas appris de leur banque, mais par le biais de reportages, que le financement initial de 349 milliards de dollars s’était épuisé en moins de deux semaines.
«Le programme a été structuré de manière à tirer parti des relations bancaires existantes qui favorisaient les entreprises établies», a déclaré John Arensmeyer, PDG du groupe de défense Small Business Majority. « Il n’a pas été conçu pour les très petites entreprises. »
On ne sait pas combien de petites entreprises ont échoué à cause de la pandémie. Une enquête menée pour le National Bureau of Economic Research par des chercheurs de l’Université Harvard, de l’Université de Chicago et de l’Université de l’Illinois a révélé que 2% des petites entreprises interrogées avaient fermé définitivement en mars, juste après que la pandémie a frappé les États-Unis. signifie que 100 000 petites entreprises américaines ont fermé leurs portes avant même le lancement du PPP.
Andrew Cao a demandé un prêt de 72 500 $ pour sa société de marketing numérique avec 10 employés à temps plein et à temps partiel le lendemain de l’ouverture du premier tour.
Cao a soumis sa demande à Bank of America, où sa société était cliente depuis 10 ans. Cao a reçu deux appels téléphoniques lui disant qu’il devait soumettre sa documentation, ce qu’il avait déjà fait, mais n’a pu obtenir aucune information sur son prêt.
«Quand nous avons appris que les fonds étaient épuisés, j’ai dit: ‘Êtes-vous sérieux?’, Nous avons essayé de faire tout ce que nous pouvions – nous avons soumis des documents, contacté la banque, puis rien», explique Cao, copropriétaire de Motoza, basé à Austin, Texas.
Cao a soumis une demande par l’intermédiaire d’une petite banque locale deux jours avant la fin du premier tour. Motoza a obtenu son prêt quelques jours après la réouverture du programme le 27 avril.
Le PPP, qui dispose encore de plus de 130 milliards de dollars disponibles, est un élément clé du plan de secours du gouvernement contre les coronavirus. On lui attribue le soutien du marché du travail lorsque des millions de travailleurs ont été licenciés. Les données publiées par la SBA le 6 juillet montrent qu’au 30 juin, 85% des prêts PPP étaient inférieurs à 150 000 dollars.
Pourtant, l’analyse de l’AP montre que dès le début, certaines des plus grandes banques du pays approuvaient rapidement des prêts pour des clients plus importants avant d’augmenter leur volume de prêts plus petits. Au cours de la première semaine, 27% des 4 231 prêts consentis par JPMorgan Chase dépassaient 1 million de dollars. Chase, la plus grande banque du pays et le plus grand prêteur PPP jusqu’au 30 juin, a traité 243 427 prêts au deuxième tour de financement; seulement un demi pour cent étaient de 1 million de dollars ou plus.
Parmi les autres grandes banques, près de 18% des 1 185 prêts consentis par TD Bank la première semaine dépassaient 1 million de dollars, tout comme 13% des 7 143 prêts de Truist. PNC n’a accordé que 675 prêts la première semaine, mais 40% dépassaient 1 million de dollars.
Chez Chase, chacune des quatre divisions a traité les prêts de ses clients séparément, a déclaré la porte-parole Patricia Wexler. Cela comprenait sa division de banque commerciale; parmi ses clients se trouvent de grandes petites et moyennes entreprises.
«Il n’y avait pas de hiérarchisation d’un secteur d’activité par rapport à un autre. Chaque entreprise a traité les applications généralement de manière séquentielle dans l’ordre dans lequel les clients ont postulé », a déclaré Wexler.
Les prêts plus importants sont généralement préparés par une équipe d’agents financiers et de comptables à l’aide de logiciels sophistiqués, tandis que les petites entreprises peuvent ne pas avoir des applications aussi élaborées qui prennent plus de temps à examiner. La connaissance de clients bien établis peut accélérer le processus de demande. Du point de vue des banques, il est judicieux de prendre soin de leurs plus gros clients.
Bien que les preuves indiquent que de gros prêts sont allés en tête de file dans les banques, on ne sait pas ce qui s’est passé une fois que les demandes sont entrées dans le système SBA. Le SBA n’a pas répondu à une demande de commentaires.
Au début, seuls les prêteurs SBA établis pouvaient accepter les demandes, ce qui limitait la capacité des entreprises à postuler. Le gouvernement a finalement amené des prêteurs en ligne, des coopératives de crédit et d’autres banques communautaires dans le giron. Mais «il était peut-être trop tard pour qui sait combien de petites entreprises», a déclaré Karen Kerrigan, présidente du groupe de défense Small Business & Entrepreneurship Council.
Jane Gideon a demandé un prêt pour son cabinet de publicité le jour où le PPP a commencé, mais a dû attendre lorsque les fonds initiaux étaient épuisés.
« Quand cela ne s’est pas produit la première fois, je savais ce qui se passait. Les riches et les connectés étaient prioritaires parce qu’ils ont les relations qui les placent en tête de file », explique Gideon, propriétaire d’Incendio International, basé à San Francisco. Elle n’a entendu que le 29 avril que son prêt avait été approuvé.
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Meghan Hoyer, rédactrice en chef d’AP Data, et Angeliki Kastanis et Justin Myers, journalistes d’AP Data, ont contribué à ce rapport.
