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La réforme des retraites de 2023 a conduit de nombreux Français à s’interroger sur l’opportunité de racheter des trimestres pour améliorer leur pension de retraite.
Cette option, bien qu’attrayante à première vue, mérite une analyse approfondie pour déterminer si elle est judicieuse et bénéfique dans différents cas de figure.
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Acquérir des trimestres de retraite : une décision à nuancer ?
Le rachat de trimestres poursuit deux objectifs : permettre un départ anticipé à la retraite avec une pension à taux plein et compléter des trimestres manquants. Toutefois, cette option ne concerne pas ceux qui sont déjà à la retraite avec un taux plein, ni ceux qui comptent travailler jusqu’à 67 ans. Pour ceux qui ne souhaitent pas prolonger leur carrière, le rachat de trimestres peut se révéler être une alternative viable, sous réserve de certaines conditions spécifiques.
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Est-il possible de racheter tous les trimestres ?
Le nombre de trimestres rachetables est limité à 12, équivalant à trois années de cotisation. Ces rachats doivent correspondre à des périodes spécifiques de la carrière, souvent peu valorisées, comme les années de faible cotisation ou de salaire minimal. Les années d’études universitaires, les périodes d’apprentissage, et certains cas particuliers (ex. assistantes maternelles entre 1975 et 1990) sont également éligibles au rachat.
Qui peut effectuer le rachat de trimestres et quand le faire ?
Le rachat de trimestres concerne principalement les salariés du secteur privé et les travailleurs indépendants, bien que d’autres régimes puissent en bénéficier. Il est recommandé d’envisager le rachat de trimestres à l’approche de l’âge de la retraite, généralement après avoir obtenu une Estimation Indicative Globale, disponible dès 55 ans. Bien que possible jusqu’à 66 ans, le rachat devient financièrement plus intéressant à partir de 63 ans.
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Les Coûts et les Avantages du Rachat de Trimestres
Le coût du rachat de trimestres pour la retraite augmente avec l’âge et l’évolution de la carrière. Par conséquent, racheter des trimestres trop tôt peut s’avérer risqué et peu rentable. Le rachat n’est intéressant que selon les spécificités de chaque relevé de carrière et ne constitue pas une obligation ni une solution universelle.
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Verser des pensions : une bonne nouvelle pour les retraités ?
La question du versement des pensions reste centrale dans le débat sur les retraites. Une réforme récente pourrait modifier significativement le calcul et le versement des pensions, impactant directement les retraités et ceux qui envisagent le rachat de trimestres.
