Explosion des frais bancaires en 2024 : un banquier raconte comment les éviter

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Les frais bancaires sont souvent perçus comme une contrainte et peuvent rapidement devenir élevés.

Heureusement, il existe des stratégies pour faire des économies sur les coûts liés à votre compte bancaire. Dans cet article, nous allons explorer cinq astuces pour vous aider à réduire vos frais bancaires en 2024.

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Trouver la banque offrant les meilleurs tarifs

Pour commencer, il est essentiel de comparer les différentes offres du marché afin de trouver la banque qui propose les tarifs les plus attractifs. Les conditions générales de chaque établissement bancaire incluent un certain nombre de services gratuits (comme la tenue de compte) et des frais annexes (par exemple, lors d’un retrait dans un distributeur automatique appartenant à une autre banque). Prendre le temps de consulter ces informations et d’étudier attentivement l’ensemble de l’offre peut vous permettre d’économiser plusieurs centaines d’euros par an.

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Orientez-vous vers les banques en ligne

Les banques en ligne ont largement démocratisé l’accès aux services bancaires et offrent des tarifs bien plus avantageux que leurs homologues traditionnelles. En effet, elles peuvent se permettre de proposer des frais moins élevés puisqu’elles n’ont pas de réseau d’agences à financer. De cette façon, elles attirent un grand nombre de clients soucieux d’économiser sur leurs frais bancaires. En moyenne, les économies réalisées peuvent atteindre 150€ par an pour un compte courant simple dans une banque en ligne, comparé à un compte similaire dans une banque traditionnelle.

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Optez pour des cartes bancaires gratuites ou à faible coût

Les cartes bancaires sont souvent l’un des postes les plus coûteux en termes de frais bancaires. Cependant, certaines banques en ligne proposent des offres incluant une carte gratuite sous réserve de respecter des conditions de revenus ou d’utilisation régulière du moyen de paiement associé. D’autres établissements ont même des formules sans condition mais avec des avantages moins importants (moins de services annexes gratuits, pas de découvert autorisé…).

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Négociez vos frais bancaires auprès de votre conseiller

Dans certains cas, il peut être intéressant de chercher à négocier les frais inhérents au fonctionnement de votre compte auprès de votre conseiller. Généralement, cela est davantage possible lorsque vous êtes client depuis plusieurs années et/ou que vous détenez plusieurs produits d’épargne, de financement ou d’assurance auprès de la même enseigne. N’hésitez pas à mettre en avant votre fidélité et vos besoins spécifiques pour obtenir des tarifs préférentiels.

Bénéficiez de rabais grâce aux conventions de compte

Une autre approche possible pour négocier des tarifs avantageux est de souscrire une convention de compte spécifique. Généralement, ces conventions regroupent plusieurs services dont vous pourriez avoir besoin en tant que client (par exemple, banque à distance, assurance perte ou vol des moyens de paiement…) et offrent plusieurs niveaux de service, souvent assortis de rabais importants pouvant atteindre jusqu’à 50%.

Limitez les frais en agissant sur vos comportements bancaires

Certaines actions peuvent également permettre de réduire efficacement les coûts liés aux incidents de fonctionnement du compte. Par exemple :

  • vérifier régulièrement le solde de votre compte pour éviter un découvert non autorisé;
  • paramétrer des alertes personnalisées pour être informé(e) en temps réel des mouvements sur votre compte ;
  • couvrir rapidement une situation débitrice par la mise en place d’un virement automatique.
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La vigilance et l’anticipation sont donc des éléments clés pour minimiser ce type de frais souvent imprévus et élevés.

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Regroupez vos produits bancaires et crédits

Avoir plusieurs crédits en cours (crédit immobilier, prêt auto, crédit renouvelable…) peut engendrer des frais de gestion conséquents, même si ceux-ci sont étalés dans le temps. Pour limiter ces dépenses, il est possible de recourir à un rachat de crédit qui consiste à rassembler tous vos emprunts en un seul, auprès d’un unique établissement. En regroupant vos crédits, vous obtenez une meilleure vision globale de votre endettement et vous pouvez également bénéficier de conditions financières plus avantageuses (taux d’intérêt réduit, durée de remboursement ajustée…), ce qui vous permet de réaliser des économies sur les frais relatifs à vos emprunts.

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Au final, ces cinq astuces vous donnent plusieurs pistes pour diminuer considérablement vos frais bancaires. Il s’agit principalement d’être attentif aux propositions du marché, de comparer les offres disponibles, de négocier avec votre conseiller et d’agir en conséquence sur vos comportements bancaires. Pensez également au regroupement de crédits pour limiter les frais liés à plusieurs emprunts en cours. En mettant en œuvre ces conseils, vos économies réalisées pourront être significatives en 2024.

Shirley Taieb

À propos de l'auteur, Shirley Taieb

Shirley Taieb, rédactrice passionnée et talentueuse, manie les mots avec précision pour captiver les lecteurs. Son style percutant et sa créativité en font une plume incontournable dans l'univers du journalisme. Shirley manie tous les sujets de Garconne-Magazine, on peut même dire que c'est elle qui dirige la rédaction et nos choix éditoriaux.

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